בארצות הברית, כרטיסי אשראי הם חלק בלתי נפרד מהחיים היומיומיים. מעבר למדינה ללא היערכות מתאימה עלול להקשות על ביצוע פעולות בסיסיות כמו השכרת רכב, פתיחת חשבון טלפון ורכישות אונליין. כדי לעזור לכם להתאקלם, ריכזנו את כל מה שחשוב לדעת על הנפקת כרטיסי אשראי וניהול חכם שלהם בארה"ב.
איך מנפיקים כרטיס אשראי בארה"ב?
בניגוד לישראל, בארה"ב גופים רבים מנפיקים כרטיסי אשראי, כולל בנקים, חברות כרטיסי אשראי, חנויות כלבו וחברות דלק. תהליך הגשת הבקשה כולל:
- מילוי טפסים עם פרטים כמו מקור ההכנסה, משך השהות בכתובת הנוכחית ופרטי בנק.
- עמידה בתנאי סף כמו הכנסה מינימלית או היסטוריית אשראי מבוססת.
מה עושים אם אין לכם היסטוריית אשראי בארה"ב?
רוב הזרים נתקלים בקושי בקבלת כרטיס אשראי בשל היעדר היסטוריית אשראי מקומית. הפתרון:
התחילו בקטן: כרטיסי אשראי פשוטים מחנויות כלבו או חברות דיוור יכולים להיות נקודת התחלה.
פתחו חשבון בנק מקומי: חשבון חיסכון וחשבון צ'קים יספקו בסיס למערכת היחסים עם הבנק.
הציגו היסטוריית אשראי ממדינת המוצא: אם יש לכם כרטיסי אשראי בינלאומיים (כמו Visa או Mastercard), הביאו אותם. בנקים עשויים לבדוק את קו האשראי שלכם מהארץ.
מהן האפשרויות למתחילים?
אם אינכם מצליחים לקבל כרטיס אשראי סטנדרטי, קיימות חלופות:
- כרטיסי חנויות (Store Credit Cards): מיועדים לשימוש ברשתות מסוימות בלבד, עם אפשרות לשלם את החוב בתשלומים.
- כרטיסי חיוב (Debit Cards): מקושרים ישירות לחשבון הבנק ומאפשרים רכישות על בסיס היתרה בלבד, ללא צורך בהיסטוריית אשראי.
- כרטיסי כספומט (ATM Cards): באמצעות כרטיס זה תוכל להוציא מזומן מהכספומט, להפקיד כסף, לבצע העברת כספים בין החשבונות שלך, לברר יתרה ועוד.
- Charge Cards: כרטיסים ללא תקרת אשראי שמחייבים לשלם את כל היתרה מדי חודש, כמו American Express.
כאן תוכל לערוך השוואות בין כל כרטיסי האשראי והחיובים השונים שהם מחייבים וזיכויים שונים שהם נותנים, לקרוא על מגמות חדשות וכו'.
איך לבנות היסטוריית אשראי בארה"ב?
היסטוריית האשראי שלכם בארה"ב משפיעה על דירוג האשראי (Credit Score), שהוא פרמטר מרכזי בקבלת הלוואות, השכרת דירה ותנאי אשראי טובים. כדי להתחיל:
- שלמו את היתרה במלואה ובזמן: כך תימנעו מתשלומי ריבית גבוהים ותשפרו את הציון שלכם.
- שמרו על יתרות נמוכות: נסו להימנע מניצול מלא של תקרת האשראי שלכם.
- עקבו אחרי ההוצאות: תיעוד ההוצאות החודשיות יסייע לכם להבין את העלויות ולהימנע מהצטברות חובות.
בדקו את תנאי הכרטיס שלכם:
- שיעורי ריבית (APR): ריביות שנתיות יכולות להגיע ל-26%.
- דמי מנוי שנתיים: העלות משתנה בהתאם לסוג הכרטיס.
- Grace Period: תקופת חסד ללא ריבית על רכישות אם התשלום מבוצע במלואו.
שימו לב לדירוג האשראי שלכם
דירוג האשראי בארה"ב נע בין 300 ל-850 ומשפיע על היכולת שלכם לקבל תנאים מועדפים. הדירוג מבוסס על:
- היסטוריית תשלומים: תשלומים בזמן משפרים את הדירוג.
- יחס חוב-אשראי: שמרו על שימוש מופחת בתקרת האשראי שלכם.
- משך החשבונות: חשבונות ותיקים תורמים לדירוג גבוה יותר.
אם בקשתכם לכרטיס נדחתה, בקשו מהחברה שמנפיקה את הכרטיס הסבר מפורט, בהתאם לחוקי Equal Credit Opportunity. במקרים של טעויות בדו"ח האשראי, תוכלו לפנות לחברות הדיווח הגדולות כמו Experian או Equifax ולדרוש תיקון.
שורה תחתונה
התנהלות פיננסית נכונה עם כרטיסי אשראי בארה"ב היא מפתח להצלחה ארוכת טווח.
- התחילו עם כרטיסי אשראי בסיסיים או כרטיסי חיוב.
- השתמשו בכרטיסי האשראי שלכם בתבונה ושמרו על דירוג האשראי שלכם.
- תמיד קראו את תנאי ההסכם ואל תהססו לפנות לייעוץ מקצועי במידת הצורך.
המעבר לארה"ב עשוי להיות מאתגר, אבל עם תכנון נכון תוכלו להתנהל בצורה חכמה ומוצלחת.
